CardProfit es una herramienta de inteligencia gerencial para medir y guiar la rentabilidad de productos en mercados segmentados multidimensionales, derivar estándares de rendimiento, articular metas de rentabilidad y generar planes detallados concretos para lograr dichas metas.

La metodología de rentabilidad de CardProfit ha sido aplicada a más de 70 bancos en el continente americano, y ha resultado en incrementos en la rentabilidad, del 30 al 90 por ciento. La rentabilidad no puede ser calculada usando solamente estadísticas de volumen transaccional. CardProfit cambia la noción de rentabilidad como un concepto contable restrospectivo y monolítico y la aplica pervasivamente como el centro de una estrategia proactiva que guiará el futuro del negocio. La necesidad de examinar la rentabilidad es aún más inminente en el estado actual de la economía global, así como lo es en los Estados Unidos a raíz de la nueva Acta de Tarjetas de Crédito del 2009.

CardProfit trae a la industria bancaria una nueva visión dinámica del negocio de tarjetas de crédito y medios de pago, ofreciendo mecanismos previamente inexistentes para el análisis, visualización y comprensión de rentabilidad, rendimiento financiero y otros diferenciadores de mercado, para apoyar progresivamente a las diferentes gerencias del banco en la toma de decisiones y medición de resultados.

CardProfit propone un cambio fundamental de paradigma, de traslación de un enfoque general centrado en el aumento de la cartera y la facturación de tarjetas, a un enfoque competitivo basado en la rentabilidad de los segmentos del negocio (e.g. productos y comercios), midiendo el rendimiento a nivel de cada segmento, convirtiendo dichos segmentos en un factor clave del éxito del banco.

CardProfit puede ser usado para dividir el mercado multi-dimensionalmente de acuerdo a segmentaciones jerárquicas separadas e independientes. Por ejemplo, podemos simultaneamente segmentar el mercado del Emisor por productos y tipo de tarjetas, por regiónes geográficas, por estratos socio-económicos, hábitos y volumen de consumo, hábitos de pago, cuentas cosechadas por campañas de mercadeo, etc. Las segmentaciones cruzadas puede hacer aflorar las tendencias más efectivas de diferenciación del mercado y del rendimiento del banco. Con miles de intersecciones de segmentos, podemos minar por intersecciones con características específicas? cuales son las intersecciones con rendimiento neto más alto y más bajo ? En el negocio del Emisor por ejemplo, podemos comparar la rentabilidad de tarjetahabientes de OroCard, de 25 a 35 años, con ingreso en el rango B, con un hábito de pagos mensuales mínimos, a través de todos los condados de un cierto país?

CardProfit puede aplicar benchmarks o estándares regionales e internacionales a la medición de rentabilidad y rendimiento. También puede generar series internas de benchmarks, incluyendo benchmarks para el negocio entero o segmentos particulares, benchmarks para el redimiento mejor, peor o promedio, benchmarks contemporáneos, de períodos cíclicos o de la historia periódica completa, etc. Estos benchmarks pueden ser usados con volumenes existentes o proyectados para establecer metas de rendimiento.

Una línea de negocios se puede administrar desde perspectivas diferentes, donde cada cual ofrece un énfasis analítico particular. La perspectiva principal es de rentabilidad, pero otras perpectivas incluyen de mercadeo, CRM, manejo de riesgos y operaciones. CardProfit ofrece perspectivas gerenciales que son enfoques consolidados de múltiples líneas de negocios.

Con respecto a los negocios de Emisor y Adquirente, CardProfit maneja más de 1,100 diferentes variables primarias específicas a dichos negocios. CardProfit se puede configurar inicialmente y de forma muy efectiva con 25 variables para cada línea de negocios, y ser extendido gradualmente después, para así producir el beneficio agregado de mediciones adicionales. CardProfit produce indicadores de rentabilidad y rendimiento por producto o por cualquiera de los otros segmentos del mercado diseñados por el banco, así como indicadores operacionales de gastos naturales y rendimiento específicos a las áreas funcionales del negocio como Emisor y Adquirente.

Cualquiera de las variables e indicadores de estos modelos pueden ser visualizados dinámicamente a través de sus períodos históricos, a cualquier nivel de frecuencia o resolución periódica deseada, y comparativamente consigo misma y su conducta precedente, o con otras variables e indicadores en el modelo. CardProfit opera para cualquier moneda y formato de cifras del mundo, y aunque inicialmente configurado en español, inglés y portugués, puede ser fácilmente configurado para otros idiomas. eKnowlogie basó sus modelos de rentabilidad de Emisor y Adquirente en las metodologías desarrolladas por Global Payments, la compañía de asesoramiento a la banca con enfoque exclusivo en la rentabilidad de tárjetas de crédito de mayor presencia en Latinoamérica.

CardProfit presenta perspectivas gerenciales de alto nivel con indicadores globales que permiten la visualización consolidada de todo el portafolio de Banca de Consumo o bien del negocio de tarjetas, así como paneles detalladados capaces de permitir la presentación y análisis de cada una de las más de 1,100 variables en el negocio de tarjetas en sí. Tanto en tableros gerenciales como en paneles detallados, los segmentos pueden ser ranqueados con respecto a los indicadores globales estratégicos o a cualquiera de las variables e indicadores del negocio.

La segmentación multidimensional de mercado de CardProfit está muy únicamente apta para la conducción de análisis de segmentación de CRM desde la perspectiva de rentabilidad. Herramientas de CRM para la industria de tarjetas de crédito y medios de pago no ofrecen soporte para la medición de rentabilidad, lo cual las deja inservibles para la clasificación de segmentos con respecto a su impacto en la rentabilidad del negocio. Esto sugiere que la segmentacion de mercado para la medición de rentabilidad y para CRM son inseparables, dado que para llevar a cabo estudios del impacto de CRM en la rentabilidad del negocio, es necesario que dichos estudios sean efectuados bajo una infrasestructura de rentabilidad y rendimiento financiero.

CardProfit ofrece el concepto de jurisdicciones. La jurisdicción para cada usuario es el nivel de visualización del modelo para ese usuario, la cual está delineada por los segmentos visibles para dicho usuario. De esa forma, usuarios pueden tener jurisdicciones geográficas que les permiten acceso solamente al modelo de cada país or región de incumbencia, manteneniendo al mismo tiempo acceso a los indicadores y estándares globales de la empresa generados automáticamente por CardProfit con el propósito de establecer comparaciones anónimas de rendimiento. Ejecutivos globales de la empresa podrán por supuesto tener visualización completa del modelo. Otras jurisdicciones de interés podrían ser por marca, de tal forma que la jurisdicción de una marca específica se podría compartir con los patrocinadores de dicha marca, permitiendo a las otras marcas en el modelo permanecer en el anonimato. Este concepto de jurisdicciones es extremadamente útil para bancos multinacionales.